Банк России опубликовал рекомендательное письмо, в котором на фоне новых коронавирусных ограничений рекомендовал финансовым организациям обеспечить заемщикам возможность реструктуризации займов. На первый взгляд, это выгодно не только заемщикам, но и кредиторам: они сохранят клиента и даже увеличат полученный от него доход, если помогут ему избежать дефолта. Однако прошлый опыт кредитных каникул показал, что лишь небольшая часть заемщиков, получивших реструктуризацию, смогла вернуться в график платежей. Поэтому банки не спешат последовать рекомендациям.
Программы реструктуризации могут включать увеличение срока кредита для снижения ежемесячных выплат, отсрочку платежей и другие варианты, помогающие облегчить обслуживание долга в новых сложившихся обстоятельствах.
Основаниями для изменения условий договоров с 1 ноября по 31 декабря 2021 года будут являться заболевание заемщика или членов его семьи COVID-19, а также снижение доходов граждан и бизнеса, которое не позволяет обслуживать долг.
Также из письма следует, что кредиторы должны оказать поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса, предложив реструктуризацию, в том числе и в случаях, когда заемщик уже обращался за изменением условий по ссуде. Регулятор также просит банки, МФО и кооперативы воздержаться от штрафов и неустоек в отношении субъектов МСП.
По оценке СРО «МиР», в микрофинансовом сегменте в 2020 году — первой половине 2021 года каждый седьмой-восьмой заемщик, воспользовавшийся реструктуризацией, смог вернуться к регулярным выплатам. Эльман Мехтиев, председатель совета СРО «МиР», заявил, что уровень одобрения заявок на реструктуризацию в МФО доходит до 90%. Это объективная реальность, связанная с процедурами одобрения займов и риск-аппетитами компаний, поясняет он.
